재무 진단 설문

📋 1단계. 기본 정보

고객님의 기본 정보를 입력해주세요.

💡 이전에 작성하신 내용이 있으신가요?

CSV 파일을 업로드하면 모든 항목이 자동으로 입력됩니다.
(분석 결과 화면에서 다운로드한 CSV 파일을 사용하세요)

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이름 *

연락처 *

이메일 *

생년월일 *

직업 *

결혼 여부 *

자녀 수

재무 목표 (중복 선택 가능) *

은퇴준비 자녀교육 주택구입 재무안정

💸 2단계. 수입 (Income)

부부 소득을 분리하여 입력해주세요.

💡 가이드: 세전 연봉은 DSR 계산에, 금융소득 분리는 절세 전략에 필수적입니다.

연간 근로소득 (세전) * 원천징수영수증 상 연봉 총액 (DSR 분모)

월 근로소득 (세후) * 세금 제외 실제 수령액

사업소득 (월 평균, 세후) (해당시) 경비·세금 제외 순수익

본인 금융소득 (연간, 세후) 이자·배당 세금 제외 후 실수령액 (종합과세 진단용)

배우자 금융소득 (연간, 세후) 배우자 명의 이자·배당 세금 제외 실수령액 (증여 전략용)

임대/기타소득 (연, 세후) 월세, 부업 등 세금 제외 후 연간 합계

배우자 월 소득 (세후) 맞벌이 시 실수령액 (외벌이 0)

🏠 3단계. 지출 (Expenses)

월별 지출을 세분화하여 입력해주세요.

고정 지출

주거/통신/공과금 * 월세, 관리비, 통신비 등

보장성 보험료 소멸성 보험 (실비, 암 등)

교육/기타 고정 학원비, 구독료, 부모님 용돈

변동 지출

생활비 (식비 등) * 식비, 교통, 쇼핑, 문화생활

연간 비정기 지출 (1년치) 여행, 경조사, 세금

💼 4단계. 자산 (Assets)

월 저축/투자 흐름과 보유 자산을 입력해주세요.

💡 가이드: 세액공제 한도(900만원) 체크를 위해 '월 납입액'을 정확히 적어주세요.

A. 월 저축/투자 흐름 (Flow)

일반 저축 (월) 적금, 예금 불입액 (유동성)

일반 투자 (월) 주식, 펀드 적립액 (자산증식)

ISA 계좌 투자 (월) 개인종합자산관리계좌 월 적립액

연금저축 납입 (월) 연금저축펀드/보험 월 납입액 (세액공제)

IRP/DC 납입 (월) 퇴직연금 본인 추가납입액 (세액공제)

B. 보유 자산 잔액 (Stock)

현금성 자산 현금, CMA, 파킹통장 잔고

저축성 자산 청약저축, 정기예금/적금

ISA 계좌 개인종합자산관리계좌 (ISA) 총 잔액

연금 총 적립액 연금저축, IRP, 퇴직연금 총 잔액(연금보험, 과학기술인공제회 포함)

투자 자산 주식, 펀드, 코인 평가금액

부동산 자산 거주 및 투자 부동산 시세 합계

📉 5단계. 부채 (Liabilities)

보유하신 대출 정보를 입력해주세요.

주택담보대출

주택담보대출 잔액

주택담보대출 금리 (연)

주택담보대출 월 상환액 원금 + 이자 월 납입액

신용대출

신용대출 잔액

신용대출 금리 (연)

신용대출 월 상환액 원금 + 이자 월 납입액

기타 대출

기타 대출 잔액

기타 대출 금리 (연)

기타 대출 월 상환액 원금 + 이자 월 납입액

임대보증금 (임대인인 경우)

임대보증금 잔액 임대 주택/상가의 보증금 (부채 항목)

💡 재융자 검토 권장 • 신용대출 금리 6.0% 이상 → 재융자 검토 필요
• 주택담보대출 금리 비교 후 갈아타기 고려

📊 6단계. 투자 성향 및 레버리지

고객님의 위험 내성을 진단합니다. 솔직하게 답변해주세요.

💡 가이드: 고객님의 '위험 내성'을 진단합니다. 솔직하게 답변해주세요.

투자 경험 상품 (다중선택 가능) *

예적금 펀드 주식 채권 레버리지/인버스 가상자산 선물옵션

금융 지식 수준 (자가진단) *

① 원금보존만 앎 ② 펀드 기본 이해 ③ 주식 분석 가능 ④ 파생상품 구조 이해

폭락장(-20%) 대응 *

① 즉시 손절 ② 관망 ③ 물타기(추가매수)

레버리지 경험 기간 *

① 없음 ② 1년 미만 ③ 1~3년 ④ 3년 이상

고위험 상품 위험성 인지 * "레버리지 ETF의 '음의 복리' 효과를 알고 계십니까?"

① 모른다 ② 들어봤다 ③ 설명가능

최대 수익 경험 (수익률) 수익률 (예: 50)

최대 수익 경험 (종목명) 해당 종목 또는 상품명

최대 손실 경험 (손실률) 손실률 (예: -30)

최대 손실 경험 (종목명) 해당 종목 또는 상품명

🎯 7단계. 재무 목표 시뮬레이션

은퇴와 목적자금 달성 가능성을 계산해 드립니다.

💡 가이드: 은퇴와 목적자금 달성 가능성을 계산해 드립니다.

A. 은퇴 설계 (Retirement)

은퇴 희망 나이 예: 60세

희망 월 생활비 현재 물가 기준

국민연금 예상액 (모르면 0)

💡 맞벌이 부부의 경우: 본인과 배우자의 국민연금 예상액을 합산하여 입력해주세요.
예) 본인 150만원 + 배우자 100만원 = 250만원 입력

현재 은퇴 준비자산 연금(개인연금저축/개인IRP/연금보험/과학기술인공제회)+퇴직금(DB/DC) 합계

월 은퇴 저축액 은퇴용 월 저축액

B. 목적 자산 (주택/결혼 등)

목표 종류

목표 시기 예: 5년 후

목표 금액 예: 5억원

현재 종잣돈 준비된 금액

월 저축액 목표용 월 저축액

📊 8-1단계. 일반자산 포트폴리오

일반 투자계좌에 보유 중인 자산을 입력해주세요. (선택사항)

📈 일반자산 포트폴리오 조사 내역

🎯 일반자산 포트폴리오란?
• 일반 투자계좌: 증권사 종합계좌, 일반 펀드 등
• 주의! ISA 계좌, 연금저축, IRP는 다음 단계(8-2단계)에서 입력해주세요

💡 입력 팁:
• 주식/ETF: 티커(종목코드) + 종목명 모두 입력 권장 (예: XOM, 엑슨모빌)
• 채권/금/현금: 티커 생략 가능 (예: 금현물, 현금)
• 수량 × 단가로 평가금액 자동 계산 (환율: USD 1,450원 적용)

💡 일반자산 포트폴리오 분석
• 입력된 포트폴리오는 자산군별 비중과 위험도를 분석합니다
• 티커와 종목명을 정확하게 입력하시면 기대수익률 및 변동성 정보를 계산해 드립니다
• 초기 분석은 자산군별 통계적 가정값을 기반으로 하며,
재무설계사가 정확한 값으로 추가 분석하게 됩니다
• 선택사항이므로 건너뛰기 가능합니다

🏦 8-2단계. 연금자산 포트폴리오

ISA, 연금저축, IRP 등 연금자산에 보유 중인 자산을 입력해주세요. (선택사항)

📈 연금자산 포트폴리오 조사 내역

🎯 연금자산 포트폴리오란?
• ISA 계좌: 개인종합자산관리계좌 (세제혜택 계좌)
• 연금저축: 연금저축펀드, 연금저축보험
• IRP: 개인형 퇴직연금
• DC/DB: 퇴직연금 (기업형)

💡 왜 분리 관리할까요?
• 연금자산은 저율과세(3.3~5.5%)로 일반 소득세 대비 절세 효과
• 💡 참고: 연금소득도 건강보험료 산정 대상이나, 피부양자 등록 시 면제 가능
• 일반자산과 분리하여 은퇴 인출 전략을 수립해야 절세 효과 극대화
• 일반자산 대비 20년 누적 최대 1.2억원 절세 가능!

💡 연금자산 포트폴리오 분석
• 입력된 연금자산은 일반자산과 분리하여 독립적으로 분석합니다
• 티커와 종목명을 정확하게 입력하시면 기대수익률 및 변동성 정보를 계산해 드립니다
• 초기 분석은 자산군별 통계적 가정값을 기반으로 하며,
재무설계사가 정확한 값으로 추가 분석하게 됩니다
• 은퇴 인출 전략 시뮬레이션에서 세금 절감 효과를 정량화합니다
• 선택사항이므로 건너뛰기 가능합니다

🛡️ 9단계. 보험 현황 조사

현재 가입 중인 보험 현황을 입력해주세요. (선택사항)

💰 맞춤형 재무 진단

📋 1단계. 기본 정보

💸 2단계. 수입 (Income)

🏠 3단계. 지출 (Expenses)

고정 지출

변동 지출

💼 4단계. 자산 (Assets)

A. 월 저축/투자 흐름 (Flow)

B. 보유 자산 잔액 (Stock)

📉 5단계. 부채 (Liabilities)

주택담보대출

신용대출

기타 대출

임대보증금 (임대인인 경우)

📊 6단계. 투자 성향 및 레버리지

🎯 7단계. 재무 목표 시뮬레이션

A. 은퇴 설계 (Retirement)

B. 목적 자산 (주택/결혼 등)

📊 8-1단계. 일반자산 포트폴리오

📈 일반자산 포트폴리오 조사 내역

🏦 8-2단계. 연금자산 포트폴리오

📈 연금자산 포트폴리오 조사 내역

🛡️ 9단계. 보험 현황 조사

🛡️ 보험 현황 조사